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✅ 板块1：信用卡办卡业务 合规自查

1. 仅为合作银行正规导流代办，无代办、冒名办卡、虚假进件行为，办卡资料均为用户本人实名提交，留存用户授权书

2. 无诱导用户伪造工作证明、收入证明等虚假资料办卡的行为

3. 办卡页面明示合作银行名称、办卡审批时效、卡片权益、年费规则，无“百分百下卡、秒批大额、零门槛办卡”等虚假宣传话术

4. 无强制捆绑其他业务（如办卡必须开通POS/贷款）方可办卡的行为

5. 办卡佣金/返佣结算均通过对公账户，无个人转账结算，留存结算凭证

✅ 板块2：POS机/收款码牌 收单业务 合规自查（最高风险项）

1. 所有POS/码牌均为持牌支付机构正规机具，一机一商户一码，无跳码、套码、一机多商户行为

2. 严禁为用户办理POS/码牌用于信用卡套现，商户入网需核验营业执照、法人身份证，实名入网，留存商户资质

3. 无“二清”行为：资金直接由持牌支付机构清算至商户账户，APP/运营方不触碰商户交易资金，无资金池、截留资金

4. 明示收款费率（0.38%/0.6%等）、到账时效（T+1为主）、提现手续费，无隐形收费、乱收费，费率变动提前告知商户

5. 无诱导商户过度办理机具，无收取高额押金不退还的行为

6. 留存商户交易流水、清算凭证，交易数据合规留存至少1年

✅ 板块3：拉新+积分兑换业务 合规自查

1. 拉新规则全平台明示：拉新对象、拉新奖励标准、积分获取方式、积分有效期、兑换品类，无模糊条款、隐形门槛

2. 积分获取：仅通过办卡、开POS/码牌、正常交易、推荐新用户获取，无诱导用户虚假交易刷积分的行为

3. 积分兑换：兑换品类为实物/权益/金融优惠券（降息券、贴息券等），无兑换现金、无兑换非法权益，兑换流程顺畅，无无故拒绝兑换

4. 拉新奖励发放及时，无拖欠、克扣奖励，留存拉新记录、积分发放/兑换台账

5. 无“拉新返现过高、诱导传销式裂变”等违规拉新行为，拉新范围合规，小区推广需提前取得物业书面许可（无擅自占用公共区域）

✅ 板块4：贷款全业务（信用贷/车贷/房产抵押贷）合规自查（核心合规项）

1. 仅为持牌机构贷款导流、助贷，无自营放贷、无无牌放贷行为，所有贷款资金均来自合作银行/持牌小贷/消金公司，无自有资金放贷

2. 贷款页面醒目公示年化综合利率（单利），利率≤LPR4倍，无“低息、免息、日息几厘”等模糊表述，无砍头息、服务费叠加后变相高利贷

3. 贷款申请需用户本人实名授权，核验身份证、征信授权书，无强制授权、无代查征信，征信查询合规，无频繁查征信扰民

4. 车贷/房押贷：合规办理抵押登记，核验房产/车辆权属证明，无重复抵押、虚假评估、超额度抵押，无强制捆绑保险/GPS费用

5. 无“百分百下款、无视征信、黑户可贷”等虚假宣传，如实告知用户贷款审批条件、征信要求、还款方式

6. 无暴力催收、软暴力催收行为，逾期催收仅通过合规话术提醒，无骚扰用户家人、朋友，无恐吓、威胁等行为

7. 贷款合同条款清晰，无霸王条款，明确还款金额、还款期限、逾期罚息，用户签字确认后留存合同

✅ 板块5：随身WiFi+全球寄 附属业务 合规自查

1. 随身WiFi：仅销售正规运营商流量套餐，资费透明，无“无限流量、永久免费”虚假宣传，无捆绑长期合约，设备无质量问题，售后合规

2. 全球寄业务：仅为持牌物流导流，明示运费、时效、关税规则，无走私、逃税行为，包裹信息实名登记，合规申报包裹内容，无违禁品寄送

3. 附属业务无强制捆绑金融业务，用户可单独办理，无“开通贷款方可办理WiFi/寄件”等捆绑行为